自営業でもクレジットカードは持てる?審査と手続きを徹底解剖!

「上司もいないし、査定もない、ノルマもない!」
会社員と比べると自由度が高くストレスフリーと思われがちな自営業ですが、実際には大変なこともありますよね。
収入は自分と顧客しだいだから安定しませんし、体を壊せばすぐに収入が減ってしまいます。
その上、クレジットカードを持ちたいと思っても中々審査に通りません。
けど、経営していればカードがあった方が何かとお得です。
そこで、自営業の方のクレジットカードの審査、手続きと審査に通りやすいクレジットカードを詳しくご説明します。

自営業でクレジットカードを申し込む場合の必要書類は?

会社員やパートさんよりも提出する書類が多くなります。
通常必要な、本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポートのいずれか)に加えて、収入を証明する書類や借入金の残高を証明する書類が必要です。
収入を証明する書類とは、確定申告書や住民税の決定通知などです。

自営業向けのクレジットカードとは?

自営業だからと言って、通常のクレジットカードの申込みができない訳ではありませんが、自営業向けの専門クレジットカードの方が比較的審査が通りやすくなります。
通常のクレジットカードにはない、自営業向けのサービスが付随したクレジットカードもありますので、そういうカードを選ぶと後々お得になります。
例えば大手信販会社オリコのエクゼクテイブフォールドフォービスエスというカードはゴールドカードながら初年度の会費が無料です。
さらに会計ソフトが優待価格で入手できるなどの自営業者にとっては嬉しい付随サービスもあります。
業務上の出費をこのカード1枚に集約すれば面倒な帳簿付けも1枚のカード明細を見ながら行うことができますので、業務の効率化にも一役買います。
その他にも各種都市銀行や地方銀行で自営業者向けのクレジットカードを取り扱っていますので最寄りの銀行に問い合わせてみるとよいでしょう。

審査に落ちてしまった自営業者でも持つことができるクレジットカードはどこ?

自営業、特に開業したばかりという場合は審査に通ることは簡単ではありません。
多くの自営業が開業から5年以内につぶれているという統計がありますのでクレジットカード会社も審査には慎重になります。
しかし、そんな中でも審査に通りやすいカードはあります。
楽天カードやイオンカード、アコムのACマスターカードなどです。
百貨店やスーパー、消費者金融が発行するカードは銀行のカードよりも審査が緩い傾向にありますので、申し込む際にはカードの発行元を確認してみると、審査に通る確率がアップしますよ。

申込みブラックとは?自営業さんが陥りやすい失敗!

クレジットカードの審査に落ちやすいので複数の会社に同時期にクレジットカードの申込みをしてしまう、という自営業の方が多いのですが、それは逆効果です。
なぜならば、クレジットカードや消費者金融の申込み履歴は信用情報機関に登録されるからです。
クレジットカード会社は審査をする際に必ず信用情報機関に照会をかけます。その照会履歴が残るのです。
申込みのために照会したという履歴があるのに、契約をしたという履歴がない場合、「申し込んだけど審査に落ちた」ということが分かるのです。

そんな履歴が短期間に複数あったら金融機関は「この人は今非常にお金に困っているから、貸すと返してくれなくなる可能性が高い」と考え、審査に通らなくなるのです。
審査に落ちるからと言って沢山申し込みをするのは避けましょう。3社を限度に申し込むようにするとよいでしょう。
ちなみに、申込み履歴は6か月残りますので、申込みをしてお断りされたら半年は申込みを避けましょう。

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